【保存版】個人事業主・一人親方の「終活」ガイド 〜属人化リスク、廃業準備、承継問題まで〜

なぜ今「個人事業主の終活」が必要なのか

個人事業主・一人親方にとって、業務はすべて「自分が動けること」が前提になっています。しかし、突然の事故や大病、認知症の発症といった健康上のリスクにより、ある日突然、業務が継続できなくなる可能性も否定できません。実際に「契約が途中で止まった」「家族が内容を把握できず混乱した」「事後処理が長期化した」などの声も聞かれます。
このような非常時への備えも含め、事業と人生を整理する“終活”の視点がますます重要になっています。

日本には約1450万人のフリーランス・個人事業主（※1）が存在し、就業者全体の2割以上を占めるとされています。
また、中小企業庁のデータによると、個人事業主の多くが60代以上で、事業承継の準備ができていないケースも少なくありません（※2）。

「後継者がいない」「事業が個人に依存している」「何をどう整理すればよいかわからない」
そんな声が現場では多く聞かれます。

社会全体が高齢化し、働き方が多様化する今、個人事業主こそ“ライフシフト”と“終活”を結びつけて考えるべき時代になっています。

個人事業主ならではのリスクと課題

会社員と違い、個人事業主は「経営者」と「労働者」を一人で担っています。
日々の仕事に追われる中で、もしもの備えや将来の計画は後回しにされがちです。
しかし、体調不良や高齢化、社会の変化により、ある日突然“続けられなくなる”可能性も否定できません。

個人事業主の終活では、以下のような課題が浮上します。

1. 属人化による事業継続困難

• 仕事の進め方、取引先との関係、顧客管理などがすべて“自分の頭の中”に。

• 引き継ぎが困難で、廃業後に顧客が困るケースも。

2. 資産管理の線引きが曖昧

• 生活費と事業費が混在。

• 死亡時に相続人が「何が事業用で何が個人用か分からない」。

3. 社会保障の空白

• 国民年金だけでは老後資金が不十分。

• 傷病・介護・死亡時のセーフティネットが薄い。

4. 廃業・承継の手続きが複雑

• 税務署や自治体、保険関係の届け出が多岐にわたる。

• 準確定申告や契約解除手続きなど、家族に大きな負担が。

5. 情報の散在・デジタル遺品問題

• 顧客情報、会計データ、SNS、クラウドなどが未整理。

• パスワード不明でアクセスできないリスク。

これらの課題は、ひとりで抱え込まず、早めに整理・対策を始めることが大切です。
自治体の相談窓口や専門家のサポートも活用しながら、無理のない終活を進めていきましょう。

今から備えられる5つのアクション

✅ 1. 事業資産の見える化

• 取引先リスト、契約書、帳簿、機材・在庫の棚卸し。

• ファイルの整理とクラウド活用、パスワード管理。

✅ 2. 制度の活用（任意加入）

• 小規模企業共済（事業主の退職金制度）

• 労災保険特別加入（けが・病気時の補償 ※３）

• 国民年金基金・付加年金（老後資金の上乗せ ※4）

• 就業不能保険や医療保険（万一に備える）

✅ 3. 廃業・承継シナリオの準備

• 廃業届・青色申告の停止届の手順確認

• 承継候補の検討、引継書の作成

• 顧客への案内文テンプレートの用意

✅ 4. 家族・関係者と情報共有

• 「どこに何があるか」を家族に伝える

• 必要に応じてエンディングノートの活用

✅ 5. セーフティネットと公的支援の相談

• 商工会議所、地域の中小企業支援センター

• 日本政策金融公庫の事業承継融資

• 厚労省・自治体による個人事業者向け相談窓口

必要に応じて、税理士・社労士・地域包括支援センターなどの専門機関にも相談しながら、自分らしい「仕事と人生の整理」を進めていきましょう。

公的な相談・支援窓口一覧（主なもの）

「いざという時に困らない」ための業務・資産の棚卸し

とくに個人事業主の場合、仕事の多くが自分一人に依存しているため、家族や関係者が「何から手をつければいいのか分からない」状況になりがちです。
その結果、廃業の手続きや顧客対応が滞り、信頼・資産・時間のすべてを失うリスクさえあります。

そこで重要になるのが、「棚卸し（見える化）」です。

このチェックリストは、自分の事業や契約関係、資産、使用ツール、公的制度の加入状況などを整理・記録しておくための実用的な第一歩です。
やってみると意外と忘れていた契約や、家族が知らないままだった重要な情報にも気づけるはずです。

個人事業主向けに、以下のようなチェックリストやワークが有効です。

📌 ＜保存版＞廃業・承継チェックリスト

個人事業は、仕事も資産もすべてが“自分次第”。でも、事故・病気・高齢化などで突然仕事が止まってしまったら？
家族も取引先も混乱しないよう、「何がどこにあり、誰が関わっているか」をリストアップしておくことが、終活の第一歩になります。
※ 重要度・必要性の観点から優先順位をつけて整理していくのが理想です。

■ 業務関係

• 主要な取引先リスト（名称・連絡先・契約内容）

• サブ契約・下請けなどの外注先一覧

• 使用中の請求・会計ソフト、クラウドツール、管理者情報

• SNSアカウント（X、Instagram、YouTube等）と運用ルール

• 自社HP、ドメイン、サーバー契約、ログイン情報

■ 資産・契約

• 事業用口座・クレジットカード

• 事業で使っている不動産・設備・車両等

• リース・レンタル契約一覧（PC・複合機等）

• 保険契約（医療・損保・所得補償など）

■ 届出・公的手続き

• 税務署への開業・廃業届、青色申告の届出

• 労災特別加入、国民年金基金、付加年金

• 市区町村への事業関係の届出（業種による）

• 廃業後の失業手当や各種社会保険の手続き

• 家族や相続人に知らせるべき内容の整理

📌 ＜保存版＞ライフシフトに備える10の問い

「終活」と聞くと、どうしても「老後」や「死への準備」というイメージが強いかもしれません。
でも実際には、今の自分と未来の自分をつなぐ「生き方の見直し」でもあります。

この10の問いは、自分のキャリアや価値観を振り返り、これからの生き方と事業の方向性を再設計するためのものです。
→ 自分の仕事の意味、今後やりたいこと、家族との共有、今後の生き方を内省。

• 自分の仕事は、誰のどんな役に立っているか？

• この仕事で、何にやりがいや誇りを感じているか？

• 事業が突然止まったら、困る人・困ることは？

• 代わりがきく作業と、自分にしかできない作業は？

• 今の仕事を10年後も続けたいと思うか？

• 事業を誰かに任せるとしたら、何を残したい？

• 仕事以外に、やってみたいこと・学びたいことは？

• 健康や家族の問題で働けなくなったらどうする？

• 人生100年時代を、どんな風に生きたい？

• 自分が不在でも安心できる仕組み、ある？

すでに終活に取り組んでいる方ならお気づきかもしれませんが、「個人事業版エンディングノート」ですね。
これらを活用して業務や仕事のビジョンと、プライベートや人生観を結びつけて棚卸しをすることで、「人生と仕事を同時に整理する」視点が持てます。

紙に書き出して見える化することで、これまで曖昧だったものが「共有できる形」に変わります。
家族や信頼できる仲間とともに、この作業を少しずつ始めてみましょう。

人生の幕引きと事業の幕引き

個人事業主にとっての「終活」は、単なる資産整理ではなく、
「どう生きて、どう手渡し、どう引くか」という人生哲学にも関わることです。

事業をたたむ勇気
後進にバトンを渡す知恵
これまで積み重ねてきた価値を、未来へつなぐという決意と覚悟

個人だからこそできる、しなやかで柔軟なライフシフトのかたちを、今から描いていきましょう。

参考・統計データ

• ※1 総務省「就業構造基本調査（2022年）」

• ※2 中小企業庁「中小企業白書2023」

• ※3 厚労省「労災保険特別加入制度の概要」

• ※4 国民年金基金連合会「国民年金基金とは」　日本年金機構「付加年金の納付」

※本記事は、執筆時点における一般的な情報提供を目的としており、個別の状況に対する助言や判断を行うものではありません。実際のご判断に際しては、必ず関係法令や専門家の意見をご参照ください。また、専門家のご紹介もいたしますのでお気軽にご相談ください。

この記事を書いた人

今井　賢司終活カウンセラー１級　写真家・フォトマスターEX

終活サポート ワンモア 主宰 兼 栃木支部長。立教大学卒。写真家として生前遺影やビデオレター、デジタル終活の普及に努める傍ら、終活カウンセラーとして終活相談及びエンディングノート作成支援に注力しています。

また、「ミドル世代からのとちぎ終活倶楽部」と題し「遺言」「相続」「資産形成」といった終活講座から「ウォーキング」「薬膳」「写経」「脳トレ」「筋トレ」「コグニサイズ」などのカルチャー教室、「生前遺影撮影会」「山歩き」「キャンプ」といったイベントまで幅広いテーマの講座を企画開催。

こころ豊かなシニアライフとコミュニティ作りを大切に、終活支援に取り組んでいます。栃木県宇都宮市在住。日光市出身。

終活カウンセラー１級
エンディングノートセミナー講師養成講座修了（終活カウンセラー協会®）
ITパスポート
フォトマスターEX

- 近況 -
・「JAこすもす佐野」「栃木県シルバー人材センター連合会」「宇都宮市立東図書館」「塩谷町役場」「上三川いきいきプラザ」「JAしおのや」「真岡市役所」「とちのき鶴田様」「とちのき上戸祭様」「栃木リビング新聞社」「グッドライフ住吉」にて終活講座を開催しました
・JAこすもす佐野にて生前遺影撮影会を開催します

終活相談・講座のご依頼はお問い合わせフォームからお願いします。
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・終活相続ナビに取材掲載されました
・下野新聞に取材記事が特集掲載されました（ジェンダー特集）
・リビングとちぎに取材記事が一面掲載されました（デジタル終活）

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